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什么是一个女人的终极安全感?

发布日期:2021-12-09 10:10   来源:未知   阅读:

  要不是学生时代连个稳定收入都没有,我很可能20岁就开始思考养老问题了……

  关键是“养”,也就是不用每天苦逼坐班搬砖,也能养活自己,而且活得很滋润,很恰意~

  像我的老板力哥,财务自由后,现在已处于半工作半养老状态,每周来公司不超过10小时,几乎每个月都在到处考(you)察(wan)。

  但国家要强大,经济要发展,就要绝大多数老百姓认真干活,所以国家设置了一个法定退休年龄,现在是60岁,很快会提高到65岁,过了这个年龄,才能从国家手里拿到养老金。

  正是在25岁时,小贝就想明白了这个理,才未雨绸缪,看看现在能做些什么,未来才能养老无忧。

  很多老年病都属于慢性疾病,日本人把这类病很形象地归为“生活习惯病”,是由日积月累的不良生活习惯引起的。

  这种病,再怎么治疗也只是治标,数十年如一日的习惯积累起来的病灶,岂是床上躺几天就能治本?

  比如一些不正确的坐姿、站姿,该发力的地方偷懒不动,就得靠其他部位加班干活,久而久之,因为代偿产生的问题,会引起连锁反应。

  别看社畜们天天喊着不想上班,真要过上衣食不愁,无所事事的日子,开头几天很爽,时间长了,也受不了。

  目前我国的养老金替代率,只有35%-50%,意思是,退休前工资假如有6K,退休后国家发的养老金,大概只有2K-3K。

  年纪轻轻就筹划养老问题,有个最大的好处,就是虽然手头闲钱不多,但距离年老色衰还有很长的路。

  小贝25岁时,兜里也没几个钱,但还是强制自己每月从不多的工资,抠出200元做基金定投。

  我当时打定主意:这钱打死不动,权当自己已经花了,必须用于将来的退休养老!

  过了几年,我到力哥这工作后,收入有了进一步提高,就给自己买了一份年金险,一年交个两万多,也完全hold得住。

  再后来,就最近两年,港股打新市场大火,我把除了养老资产之外的旮旯角落的钱,都聚集起来,换成港币,境外搏杀,前前后后,也赚了小一百万。

  你看,不管你的起点高不高,都可以先上车,跑起来,尽可能发挥复利最大功效,把时间从最可怕的敌人,变为最可靠的朋友!

  眼下,港股打新市场正处于淡季,赚钱没那么容易,这钱躺港股账户里,也没啥利息。

  想象几十年后,小贝变老贝,赚钱能力骤降,万一踩个什么雷,又没有源源不断地收入弥补损失,可不完犊子?

  比如说,若干年后,老贝攒下了400万的退休资产包,每年只要拿出20万元吃喝玩乐,剩下的钱,继续在资产包里利滚利,明年再给我生20万花……

  总之,用于养老的投资,对安全性和流动性的要求比较高,对应的,就不能期待有太高的收益。

  有些股票,盈利稳定,股息率高,每年分红较多,比如银行股,而由这些股票组成的红利基金,往往也会有比较多的分红。

  要每年领钱的话,就选择“现金分红”,暂时无需用钱,就选“红利再投资”,换成更多份额,继续复利滚动。

  有些非常优秀,成长性极强的股票,可能是一毛不拔的铁公鸡,也有的股票,虽然每年稳定分红,但股价长期萎靡。

  所以买高分红股票/红利基金,我们首先追求的,不是潜在收益最大化,而是轻松无脑的确定性收益最大化。

  虽然有些股票基金,长期收益的确比高分红股票/红利基金更高,但也需要投资者付出更多的精力,需要经常关注行情变化,热点起伏,不断调整策略,及时加仓/赎回……

  若干年后,老贝也算在股市摸打滚爬一辈子了,股市开门我上班,临到退休,还不让我休息休息?

  看到这里,股市老韭菜可能会说:小贝你说的不对,不管分红有多高,毕竟是股票/股票型基金啊,股市涨跌难料,真遇上大风大浪,一样跌得很难看!

  所以对红利基金的投资,在我的养老计划中,属于带有进攻性的先锋部队,只占20%-30%。

  现在每年交多少钱?未来什么时候能开始领钱?每年能领多少?能领到几岁?万一还没领钱就挂了怎么办……

  这些问题,保险公司都提前帮我想好了,不用我们费心选择基金,也不用担心市场波动。

  目前国内的年金保险,真实的长期复利回报率,能达到3%以上,就比较优秀了。

  现在比较热门的增额终身寿险,虽然和年金险的模式有些许不同,但可以通过部分退保的方式取现金,能拿多少钱,都白纸黑字写进合同,和未来加息降息无关,和保险公司经营水平无关,和股市涨跌无关……总之,完全保证。

  和大陆保险公司相比,境外保险公司有一个天然的巨大优势,就是不受外汇管制和投资管制约束,可以低门槛、低成本,轻松投资全球市场。

  因此港澳新加坡等境外保险公司的年金险产品,长期预期收益率会更高一些,大概能到6%左右。

  还有一个很大的优势,境外保险都是美元计价,可以和境内人民币资产做平衡对冲。

  赌国运这种事,你懂的,要对未来有信心,但也别把未来想的太过美好,那就不叫乐观,叫天真了。

  还有,像小贝这种,前两年港股打新赚了点钱,赶上现在行情萎靡,也可能随着僧多粥少不断加剧,以及多户时代终结,未来港股打新再也没有暴利了。

  上百万资金长期在海外闲置着,也不是个事,就考虑拿出一部分,用于更稳健的长期配置。

  财务独立,养老无忧,年轻时不靠男人养,老了不靠孩子养,自己赚钱自己花,才是一个女人,最终极的安全感~

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